Hầu như ai cũng mong muốn trở nên giàu có, hoặc ít nhất được tiếp cận những thứ mà người giàu sở hữu: xe sang, những chuyến nghỉ dưỡng xa hoa hay các thương hiệu thời trang đắt đỏ. Những điều đó dễ khiến người ta nghĩ rằng mình đã đạt tới thành công về tài chính.

Tuy nhiên, theo Abid Salahi, chuyên gia tài chính và đồng sáng lập của FinlyWealth (nền tảng tư vấn tài chính cá nhân và quản lý tài sản ở Mỹ), sự khác biệt giữa giàu có và thịnh vượng là rất quan trọng, nhưng thường bị nhiều người hiểu nhầm.

"Sự giàu có thường gắn với thu nhập cao hoặc những tài sản hào nhoáng, còn sự thịnh vượng thực sự phản ánh sự ổn định tài chính, tự do và an toàn lâu dài", ông giải thích. "Nhiều người vô tình phá hỏng con đường tích lũy tài sản của mình chỉ vì chạy theo vẻ bề ngoài của sự giàu có".

Dưới đây là 8 hành vi có thể đang khiến bạn khó đạt được sự thịnh vượng, giàu có thực sự:

Lạm phát lối sống

Theo Abid Salahi, một dấu hiệu điển hình là chi tiêu tăng nhanh mỗi khi thu nhập tăng. "Điều này khiến bạn khó tích lũy các tài sản có khả năng tạo ra thu nhập thụ động - nền tảng cốt lõi của sự thịnh vượng thực sự", ông nói.

Chuyên gia lấy ví dụ, việc lập tức nâng cấp lên một chiếc xe sang ngay sau khi được tăng lương có thể mang lại cảm giác thỏa mãn, nhưng thực chất lại là "kẻ phá hoại tài sản" trá hình. "Thay vì xây dựng của cải, bạn đang duy trì một vòng xoáy chi tiêu cao, khiến bản thân luôn phụ thuộc vào nguồn thu nhập hàng tháng", ông nhận định.

Theo Salahi, những người thực sự giàu có thường vẫn duy trì lối sống khá tiết chế ngay cả khi giá trị tài sản ròng của họ tăng lên, nhờ đó có thể tái đầu tư phần thu nhập dư vào các tài sản tạo ra giá trị lâu dài.

Đầu tư rủi ro cao

Abid Salahi cũng cho rằng việc chạy theo các kế hoạch làm giàu nhanh, hoặc dồn phần lớn danh mục đầu tư vào những kênh mang tính đầu cơ, cho thấy người đó đang ưu tiên lợi nhuận ngắn hạn hơn là sự tăng trưởng bền vững. "Những người thực sự giàu có thường lựa chọn các chiến lược đa dạng hóa, mức rủi ro thấp hơn và tăng trưởng đều đặn theo thời gian", ông nói.

Ông lấy ví dụ, một người chỉ muốn nhanh chóng trở nên giàu có có thể dồn phần lớn tiền tiết kiệm vào một loại tiền điện tử hoặc cổ phiếu giá rẻ với hy vọng lợi nhuận bùng nổ. Ngược lại, người có tư duy tích lũy tài sản lâu dài thường phân bổ khoản đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, và chỉ dành một phần nhỏ cho các khoản đầu tư rủi ro cao.

"Cách tiếp cận cân bằng này giúp tăng trưởng ổn định và bền vững hơn, đồng thời giảm nguy cơ thua lỗ nghiêm trọng", ông cho biết.

Xem nhẹ việc trang bị kiến thức tài chính

Theo Abid Salahi, những người quá tập trung vào mục tiêu làm giàu nhanh thường bỏ qua bước quan trọng là trang bị kiến thức về tài chính cá nhân và đầu tư.

Ông cho biết, những người thực sự xây dựng được tài sản bền vững luôn không ngừng học hỏi và điều chỉnh chiến lược dựa trên các nguyên tắc tài chính vững chắc. Điều này có thể bao gồm việc đọc sách về tài chính, tham gia các hội thảo hoặc tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia.

"Chẳng hạn, người chỉ muốn nhanh chóng giàu có có thể dễ dàng làm theo các lời khuyên đầu tư từ những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội mà không suy nghĩ kỹ. Trong khi đó, người hướng tới việc tích lũy tài sản lâu dài sẽ dành thời gian tìm hiểu các nguyên tắc vận hành của thị trường, tác động của thuế cũng như xu hướng kinh tế dài hạn. Chính kiến thức này giúp họ đưa ra quyết định sáng suốt hơn và đạt được kết quả bền vững về lâu dài", ông nói.

Đòn bẩy tài chính quá mức

Theo Abid Salahi, việc sử dụng quá nhiều nợ để duy trì lối sống xa hoa hoặc đầu tư vào các kênh rủi ro là cái bẫy phổ biến. Dù những người giàu có cũng có thể sử dụng đòn bẩy tài chính, họ thường làm điều đó một cách thận trọng và có tính toán, tránh để bản thân rơi vào tình trạng vay mượn quá khả năng chi trả.

"Sự thịnh vượng bền vững đến từ việc chi tiêu thấp hơn thu nhập và đem phần chênh lệch đó đi đầu tư", ông giải thích.

Chẳng hạn, việc quẹt thẻ tín dụng đến hạn mức để duy trì lối sống xa xỉ hoặc vay những khoản tiền lớn cho các khoản đầu tư mang tính đầu cơ có thể dẫn đến khủng hoảng tài chính nếu mọi thứ không diễn ra như kỳ vọng. Ngược lại, những người giàu có thường sử dụng đòn bẩy để đầu tư vào bất động sản tạo ra dòng tiền hoặc mở rộng kinh doanh, đồng thời luôn đảm bảo có dòng tiền ổn định để trả nợ và có quỹ dự phòng cho các tình huống bất ngờ.

Bỏ qua yếu tố tối ưu thuế

Chỉ tập trung vào thu nhập trước thuế mà không tính đến tác động của thuế là một sai lầm phổ biến. "Những người thực sự giàu có thường quản lý nghĩa vụ thuế một cách chiến lược và hợp pháp để tối đa hóa tài sản sau thuế trong dài hạn", Salahi nói.

Điều này có thể bao gồm các chiến lược như khai thác lỗ thuế (tax-loss harvesting), tận dụng các tài khoản tiết kiệm hưu trí hoặc cơ cấu danh mục đầu tư để hưởng mức thuế ưu đãi đối với lợi nhuận vốn dài hạn.

Ví dụ, người chỉ chạy theo mục tiêu làm giàu nhanh có thể tập trung vào những công việc lương cao hoặc các khoản đầu tư sinh lời lớn mà không cân nhắc gánh nặng thuế đi kèm. Ngược lại, người hướng đến tích lũy tài sản bền vững sẽ chú ý đến lợi nhuận sau thuế và sắp xếp tài chính sao cho giảm thiểu nghĩa vụ thuế một cách hợp pháp.

Tư duy ngắn hạn

"Những người chỉ nhắm đến việc trở nên giàu có thường đưa ra quyết định dựa trên sự thỏa mãn tức thời hoặc lợi ích trước mắt", Abid Salahi nói. "Trong khi đó, những người thực sự giàu có lại suy nghĩ theo tầm nhìn hàng chục năm, thậm chí qua nhiều thế hệ".

Ông cho rằng góc nhìn dài hạn này ảnh hưởng đến mọi quyết định, từ lựa chọn nghề nghiệp đến chiến lược đầu tư. Ví dụ, người chỉ hướng đến việc kiếm tiền nhanh có thể liên tục nhảy việc để được tăng lương, trong khi người xây dựng tài sản lâu dài có thể chấp nhận một công việc lương thấp hơn nhưng có cổ phần, hoặc dành thời gian phát triển một mô hình kinh doanh có khả năng mở rộng.

"Cách tiếp cận thứ hai có thể không mang lại kết quả ngay lập tức, nhưng về lâu dài có thể tạo ra khối tài sản lớn hơn nhiều lần", chuyên gia cho biết.

Xem nhẹ bảo hiểm và kế hoạch thừa kế

Một sai lầm phổ biến của những người chỉ tập trung làm giàu là dồn toàn bộ sự chú ý vào việc tích lũy tài sản nhưng lại bỏ qua các chiến lược bảo vệ tài sản. "Những người thực sự giàu có hiểu rõ tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản thông qua các loại bảo hiểm phù hợp và kế hoạch thừa kế", Abid Salahi nói.

Điều này có thể bao gồm bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm nhân thọ hoặc thiết lập các quỹ tín thác (trust). "Nếu thiếu những lớp bảo vệ này, chỉ một vụ kiện tụng hoặc sự cố bất ngờ cũng có thể xóa sạch thành quả tích lũy trong nhiều năm", ông nói.

Chỉ tập trung vào thu nhập thay vì giá trị tài sản ròng

Salahi cho biết nhiều người cố gắng làm giàu thường chỉ chú trọng tăng thu nhập, đôi khi bỏ qua việc xây dựng giá trị tài sản ròng. "Thu nhập cao có thể là công cụ để tạo ra của cải, nhưng bản thân nó không phải là sự giàu có. Sự thịnh vượng thực sự được đo bằng giá trị tài sản ròng - tức tổng giá trị tài sản trừ đi các khoản nợ", ông cho hay.

Ngược lại, những người thực sự giàu có thường tập trung vào việc gia tăng tài sản và đảm bảo giá trị tài sản ròng của mình tăng lên qua từng năm, ngay cả khi điều đó đồng nghĩa với việc phải hy sinh một phần thu nhập trước mắt.

"Của cải thực sự không đến từ tiền kiếm nhanh. Nó đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và tư duy dài hạn", ông kết luận.

Hướng Dương (Theo GoBankingRates)