Sau kỳ nghỉ Tết Dương lịch, nhiều người nhanh chóng quay lại guồng quay công việc hoặc tất bật chuẩn bị cho các kế hoạch mới, nhưng ít ai dành thời gian nhìn lại bức tranh tài chính cá nhân. Barry Glassman, nhà sáng lập kiêm chủ tịch công ty tư vấn đầu tư Glassman Wealth Services tại Mỹ, cho rằng chỉ một giờ trong tháng 1 cũng có thể giúp mỗi người định hình nền tảng tài chính vững vàng hơn cho cả năm.
Ảnh minh họa: Pexels.
Theo Glassman, việc đầu tiên nên làm là thiết lập các khoản thanh toán và tiết kiệm tự động.
"Giả sử bạn muốn tích lũy quỹ dự phòng hoặc để dành tiền mua nhà, hãy kiểm tra xem mình có thể nhận được sự hỗ trợ từ các nguồn sẵn có như công ty hay các chương trình xã hội hay không. Nếu có, đừng bỏ lỡ. Đồng thời, hãy thiết lập khoản tiết kiệm này ở chế độ tự động chuyển sang một tài khoản hoặc ví điện tử riêng ngay trong tháng 1 để không phải bận tâm mỗi tháng", ông gợi ý.
Glassman cho rằng con người thường để cảm xúc chi phối trong chi tiêu, đặc biệt khi mọi khoản thu chi đều được quản lý thủ công. Việc tự động hóa giúp giảm áp lực tâm lý, đồng thời buộc mỗi người duy trì thói quen tiết kiệm đều đặn.
Một bước quan trọng khác là rà soát sao kê thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng. Nhiều ngân hàng đã cung cấp các bản tổng hợp chi tiêu theo danh mục, giúp người dùng nhìn rõ tiền của mình được sử dụng ra sao trong năm qua.
"Khi thấy cụ thể mình đã chi bao nhiêu cho ăn uống, du lịch hay mua sắm, nhiều người sẽ bất ngờ. Sự rõ ràng đó sẽ khiến họ điều chỉnh ưu tiên chi tiêu cho năm mới", ông nói.
Với những người chia sẻ chi phí sinh hoạt cùng người thân hoặc bạn cùng phòng, Glassman khuyên nên cùng nhau ngồi lại trao đổi thẳng thắn về kế hoạch tài chính chung. Theo ông, sự minh bạch và giao tiếp cởi mở giúp tránh hiểu lầm, đồng thời hỗ trợ việc phân bổ ngân sách hiệu quả hơn.
Rõ ràng về kế hoạch tài chính chung giúp phân bổ ngân sách hiệu quả hơn. Ảnh minh họa: Pexels.
Khi có cái nhìn tổng thể về dòng tiền, bước tiếp theo là xác định các ưu tiên đầu tư và xây dựng quỹ khẩn cấp. Dù số tiền ban đầu không lớn, Glassman cho rằng sự đều đặn mới là yếu tố then chốt.
"Nhiều người cảm thấy choáng ngợp vì nghĩ rằng mình phải tiết kiệm thật nhiều ngay từ đầu. Nhưng hãy bắt đầu từ những khoản nhỏ. Dù là 5, 10 hay 100 USD mỗi tuần, điều quan trọng là duy trì. Sau một thời gian, kết quả sẽ khiến bạn bất ngờ", ông cho biết.
Ngoài ra, Glassman cũng gợi ý tận dụng các công cụ công nghệ như trợ lý ảo hay chatbot AI. Nhiều nền tảng tài chính hiện tích hợp trí tuệ nhân tạo để phân tích thói quen chi tiêu, đề xuất ngân sách hoặc nhắc lịch thanh toán hóa đơn.
Theo ông, công nghệ không làm mất đi sự chủ động của con người mà ngược lại, giúp việc theo dõi tài chính trở nên dễ dàng hơn, tối ưu dòng tiền và sớm phát hiện những khoản chi vượt kế hoạch.
Dành ra một giờ trong tháng 1 để "dọn dẹp" tài chính nghe đơn giản, nhưng theo chuyên gia, đây là bước khởi đầu quan trọng để tạo cảm giác an tâm trong suốt cả năm. Việc lập kế hoạch sớm cũng giúp giảm căng thẳng ở những giai đoạn chi tiêu cao điểm.
"Không ai có thể kiểm soát hoàn toàn tương lai, nhưng mỗi người đều có thể kiểm soát cách mình chuẩn bị cho nó. Một giờ đầu năm có thể mang lại sự yên tâm kéo dài suốt 12 tháng", Glassman nói.
Hoàng Yến (Theo WTOP)